#образ жизни

8 приложений, которые помогут вести бюджет +таблицы Excel

#образ жизни

8 приложений, которые помогут вести бюджет +таблицы Excel

Протестировали как элементарные, так и более сложные сервисы — с графиками, углубленной аналитикой, планированием расходов и опцией синхронизации с вашим банком по СМС. Почти все из них предлагают начальный функционал бесплатно.

Бюджетирование — это база, которую должны освоить те, кто стремится к финансовой осознанности (и независимости). Без него сложно формировать долгосрочные цели (например, копить на машину, квартиру, технику, пенсию), есть риск оказаться не готовым к эксцессам (увольнению или тяжелой болезни). Наконец, именно учет расходов помогает понять, какие категории товаров съедают непомерную часть зарплаты. Зная о них, можно оптимизировать траты (и отказаться от части вредных привычек).

Финансовая грамотность является одной из категорий цифрового неравенства наряду с доступом в интернет — то есть она относится к набору благ, которые критически важны для гармоничного развития человека и общества в целом.
Из опросов Центробанка следует, что в России не все граждане могут похвастаться этими знаниями (хотя уровень информированности о таких вещах как подушка безопасности или понимание ссудного процента год от года растет), но в контроле расходов и планировании нет ничего сложного.

Первым шагом на пути к нему могут быть мобильные приложения для бюджетирования. Мы изучили доступные в России на середину 2022 года и постарались кратко описать их достоинства, однако сразу признаем, что всех тонкостей того или иного сервиса мы не знаем — для этого нужно использовать его долго. В рамках материала главными критериями были удобство, функции и оценки пользователей в Google Play (меньше 4 звезд из 5 мы не брали в расчет).

Если вам не хочется читать обо всех сервисах, но хочется быстрых выводов, вот мнение редакции: лучшее приложение из простых — Финансы, топ по функционалу — Дзен-мани.

1. Тяжеловато

Бесплатное и максимально простое приложение (визуально и функционально), которое решает одну единственную задачу — контролировать ваши ежедневные расходы. Как это работает:

вы устанавливаете свой бюджет на месяц (или на более долгий срок) — например, 55 тысяч рублей;
исходя из этого бюджета приложение рассчитывает сумму ежедневных трат, которую вы можете себе позволить — в нашем примере это 1833 рубля в день.
далее вы последовательно добавляете все свои дневные траты в приложение (в ручном режиме);
если вы превысите дневной бюджет, приложение напомнит о том, что вы вышли за рамки, и пересчитает ваш новый дневной бюджет.
Решение может быть полезным — например, тем, кто только задумался о бюджетировании, не понимает, куда уходят все деньги, или хочет «дотянуть» до зарплаты, — но многого ждать от «Тяжеловато» не стоит. Это просто калькулятор с небольшим количеством текста — для самых азов. Есть версия для Android и iOS.

2. Финансы: учет расходов и доходов

Минималистичное и полностью бесплатное приложение (но с рекламой, отключить ее можно за 69 рублей) с легким дизайном, доступно на Android и iOS. По ощущениям, довольно удобное для ежедневного использования. На основном экране только самое необходимое — доходы и расходы, а все графики, отчеты и расширенные настройки спрятаны в боковом меню.

Можно добавить несколько счетов, в том числе в разной валюте, устанавливать напоминания и регулярные платежи с точным временем списания средств. Есть опция защиты приложения паролем, если хотите сохранить свои траты в тайне от близких.

3. 1Money: расходы, финансы, бюджет

Тоже относительно простое приложение на ОС Android, неплохо визуализирующее траты. Можно добавить несколько счетов (например, банковскую карту, наличные) и учитывать расходы как по всем сразу, так и по отдельным счетам. Помимо базовых категорий расходов: «Кафе», «Продуктов», «Транспорта», «Здоровья» и «Подарков» — есть много иконок для подкатегорий, их названия можно прописать самостоятельно (например, добавить «Азартные игры»).

Начальный функционал бесплатный, но его все равно может быть недостаточно. Во-первых, без подписки можно добавить только два простых счета, а вот долговым и накопительным (например, для учета ипотеки) пользоваться нормально не получится. Во-вторых, в бесплатной версии нет синхронизации с банками. Премиум стоит 79 руб/мес или 699 руб/год.

4. Money Manager Expense & Budget

Если вам ближе не иконки, а данные в табличном виде, на Android есть Money Manager (аналог для iOS — Money Flow). В приложении удобно добавлять доходы и расходы: при каждой операции программа пошагово узнает, к какой категории они относятся. Есть расширенные настройки с возможностью добавить группы активов: депозиты, инвестиции, кредитную линию и так далее. Можно оставлять заметки и прикреплять файлы (например, чеки). Есть календарь и графики.

5. Wallet: деньги, бюджет

Несмотря на то, что приложение от зарубежных разработчиков, оно переведено на русский (местами неточно, но это не мешает). В плане дизайна похоже на личный кабинет банка. Перед использованием нужно зарегистрироваться, выбрать базовую валюту и прописать текущий баланс. Последнее можно сделать вручную, либо через импорт банковских выписок на сайте. В бесплатной версии Wallet доступно до трех счетов, включая счета с разной валютой.

В платной есть опция синхронизации с банком, но список доступных банков невелик (и даже они не всегда работают, пишут в отзывах). Поэтому подписка за 229 руб/мес или 1890 руб/год, возможно, своих денег не стоит. Приложение можно установить на Android, для iOS есть аналог — Wallet: расходы, деньги, money.

6. Дзен-мани: учет расходов

«Дзен-мани» от российских разработчиков — самый технологичный сервис в этой подборке. При регистрации он сразу узнает у вас задачу, которую вы хотите решить с помощью приложения (например, больше откладывать или быстрее выплатить долг), а также сразу предлагает подключить синхронизацию с банком — доступны, видимо, все: от федерального Сбера до регионального Челябинвестбанка. Можно разрешить доступ к СМС, чтобы приложение получало информацию о ваших тратах на автомате, а можно отказаться в обоих случаях и добавлять операции вручную.

Так как приложение работает с финансовой информацией, разработчики сразу предлагают защитить его пин-кодом. Что касается надежности сервиса, в описании сказано, что данные, которые вы передаете приложению, будут храниться на вашем телефоне под защитой 256-битного шифрования — на сервера «Дзен-мани» они не попадут.

В приложении несколько необычных разделов. Например, «Планы», где отображаются запланированные платежи (их можно добавлять вручную, либо доверить нейросети, которая сама распознает повторяющиеся ежемесячные траты). В базовой версии широкий функционал, но есть премиум за 149 руб/мес или 899 руб/год. Он позволит формировать отчеты, более гибко настраивать планирование бюджета и сканировать чеки по QR-коду. Скачать можно на Android / iOS, либо пользоваться официальным сайтом для ведения бухгалтерии.

7. CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи

Одно из самых популярных приложений, о котором пишут в каждой второй подборке. Но, судя по всему, есть две его версии — от одних и тех же разработчиков Disrapp LLC.

Фишка старого (есть на Android, iOS) — особая механика учета расходов. Нужно просто перетащить монетку с конкретного счета в нужную категорию: например, из кошелька в раздел «Продукты». Есть синхронизация по СМС, поддерживаются основные российские банки, а также сервисы вроде Яндекс. Денег, WebMoney и Qiwi. Премиум-версия дает доступ к расширенным отчетам, стоимость — 75 руб/мес или 899 руб/год. Однако работает ли подписка сейчас, не ясно — само приложение не обновляется с 2018 года.

Новая версия CoinKeeper с цифрой «3» в заголовке (она тоже доступна на Android и iOS) обновляется регулярно, но ее интерфейс отличается кардинально и напоминает полноценный банковский сервис с большим количеством настроек и разделов.

8. Money+: милый учет расходов

Возможно, самое милое финансовое приложение — понравится тем, кто любит иллюстрированный дизайн. Но ради него придется пойти на определенные жертвы — смириться с неуклюжей русской локализацией. Приложение доступно на Android и iOS.

В бесплатной версии есть весь необходимый функционал, в том числе календарь и возможность добавлять разные валюты, счета и карты. Минус в том, что расходы и доходы по ним будут суммироваться. Если нужно учитывать несколько сценариев, придется оформить премиум за 85 руб/мес, 599 руб/год или 1090 руб/пожизненно. Подписка также позволит экспортировать файлы в Excel, включить блокировку приложения по отпечатку пальца и гибче настраивать итоговые отчеты.

Альтернатива: таблицы в Excel

Использовать приложения для ведения бюджета не обязательно — может хватить простой (или сложной, если вы справляетесь с формулами) таблицы в Excel (а также на Google или Яндекс Диске). Как пишут некоторые пользователи, идеальная таблица — это та, которую вы сделали сами под свои нужды, но для начала могут подойти готовые варианты. Вот несколько:

Инструкция по планированию бюджета на год от Т—Ж (журнал Тинькофф). Скопировать ее на свой Google Диск можно при переходе по этой ссылке. Внутри есть руководство, которое поможет автоматически заполнить часть строк. У Т—Ж есть более сложные таблицы, но, скорее, для продвинутых.
Google-таблица с сервиса Reddit, переведенная на русский энтузиастами. При переходе по ссылке можете создать копию (внутри есть реклама — просто ее удалите). Несмотря на то, что тут много графиков и строк, разобраться реально в течение получаса.
У компании Microsoft несколько шаблонов для Excel, включая бесплатные. Полный список на этой странице: есть узкотематические — скажем, расчет бюджета для свадьбы, а также базовые варианты бюджета на месяц или год.
Если знаете английский, можете воспользоваться очень простым шаблоном от Morningstar (и посмотреть другие шаблоны от них же) — это аналитическая компания из США, которая хорошо разбирается в финансах.
Наконец, можете взять на вооружение таблицу из учебника по финансовой грамотности Е. А. Абросимовой от 2016 года — она очень доходчивая. Учебник в формате PDF есть по этой ссылке (про бюджет — начиная с 46 страницы).
Есть еще один способ контролировать траты, который предполагает еще меньше усилий — «Метод шести конвертов». Его суть в том, что вы распределяете зарплату (реально или мысленно) по конвертам в такой пропорции: 55% на самое необходимое (кварплата, продукты и так далее), по 10% на заботу о себе (отдых), образование, подушку безопасности и накопления, еще 5% — на подарки или благотворительность. Если в каком-то конверте кончаются деньги, брать их из других не рекомендуется.

Как бы вы ни считали бюджет: с помощью мобильных приложений, таблиц или методом конвертов — со временем вы научитесь избегать спонтанных трат, которые, по данным банка «Открытие», лишают россиян до 5 тысяч рублей каждый месяц. А если прочитаете наш материал о том, как избегать уловок онлайн-магазинов и тратить деньги во время шоппинга рационально, ваш кошелек будет тем более защищен.

Подписывайтесь на Интерсвязь в социальных сетях!