Бюджетирование — это база, которую должны освоить те, кто стремится к финансовой осознанности (и независимости). Без него сложно формировать долгосрочные цели (например, копить на машину, квартиру, технику, пенсию), есть риск оказаться не готовым к эксцессам (увольнению или тяжелой болезни). Наконец, именно учет расходов помогает понять, какие категории товаров съедают непомерную часть зарплаты. Зная о них, можно оптимизировать траты (и отказаться от части вредных привычек).

Из опросов Центробанка следует, что в России не все граждане могут похвастаться этими знаниями (хотя уровень информированности о таких вещах как подушка безопасности или понимание ссудного процента год от года растет), но в контроле расходов и планировании нет ничего сложного.

Первым шагом на пути к нему могут быть мобильные приложения для бюджетирования. Мы изучили доступные в России на середину 2022 года и постарались кратко описать их достоинства, однако сразу признаем, что всех тонкостей того или иного сервиса мы не знаем — для этого нужно использовать его долго. В рамках материала главными критериями были удобство, функции и оценки пользователей в Google Play (меньше 4 звезд из 5 мы не брали в расчет).

Бесплатное и максимально простое приложение (визуально и функционально), которое решает одну единственную задачу — контролировать ваши ежедневные расходы. Как это работает:

Решение может быть полезным — например, тем, кто только задумался о бюджетировании, не понимает, куда уходят все деньги, или хочет «дотянуть» до зарплаты, — но многого ждать от «Тяжеловато» не стоит. Это просто калькулятор с небольшим количеством текста — для самых азов. Есть версия для Android и iOS.

Минималистичное и полностью бесплатное приложение (но с рекламой, отключить ее можно за 69 рублей) с легким дизайном, доступно на Android и iOS. По ощущениям, довольно удобное для ежедневного использования. На основном экране только самое необходимое — доходы и расходы, а все графики, отчеты и расширенные настройки спрятаны в боковом меню.

Можно добавить несколько счетов, в том числе в разной валюте, устанавливать напоминания и регулярные платежи с точным временем списания средств. Есть опция защиты приложения паролем, если хотите сохранить свои траты в тайне от близких.

Тоже относительно простое приложение на ОС Android, неплохо визуализирующее траты. Можно добавить несколько счетов (например, банковскую карту, наличные) и учитывать расходы как по всем сразу, так и по отдельным счетам. Помимо базовых категорий расходов: «Кафе», «Продуктов», «Транспорта», «Здоровья» и «Подарков» — есть много иконок для подкатегорий, их названия можно прописать самостоятельно (например, добавить «Азартные игры»).

Начальный функционал бесплатный, но его все равно может быть недостаточно. Во-первых, без подписки можно добавить только два простых счета, а вот долговым и накопительным (например, для учета ипотеки) пользоваться нормально не получится. Во-вторых, в бесплатной версии нет синхронизации с банками. Премиум стоит 79 руб/мес или 699 руб/год.

Если вам ближе не иконки, а данные в табличном виде, на Android есть Money Manager (аналог для iOS — Money Flow). В приложении удобно добавлять доходы и расходы: при каждой операции программа пошагово узнает, к какой категории они относятся. Есть расширенные настройки с возможностью добавить группы активов: депозиты, инвестиции, кредитную линию и так далее. Можно оставлять заметки и прикреплять файлы (например, чеки). Есть календарь и графики.

Несмотря на то, что приложение от зарубежных разработчиков, оно переведено на русский (местами неточно, но это не мешает). В плане дизайна похоже на личный кабинет банка. Перед использованием нужно зарегистрироваться, выбрать базовую валюту и прописать текущий баланс. Последнее можно сделать вручную, либо через импорт банковских выписок на сайте. В бесплатной версии Wallet доступно до трех счетов, включая счета с разной валютой.

В платной есть опция синхронизации с банком, но список доступных банков невелик (и даже они не всегда работают, пишут в отзывах). Поэтому подписка за 229 руб/мес или 1890 руб/год, возможно, своих денег не стоит. Приложение можно установить на Android, для iOS есть аналог — Wallet: расходы, деньги, money.

«Дзен-мани» от российских разработчиков — самый технологичный сервис в этой подборке. При регистрации он сразу узнает у вас задачу, которую вы хотите решить с помощью приложения (например, больше откладывать или быстрее выплатить долг), а также сразу предлагает подключить синхронизацию с банком — доступны, видимо, все: от федерального Сбера до регионального Челябинвестбанка. Можно разрешить доступ к СМС, чтобы приложение получало информацию о ваших тратах на автомате, а можно отказаться в обоих случаях и добавлять операции вручную.

Так как приложение работает с финансовой информацией, разработчики сразу предлагают защитить его пин-кодом. Что касается надежности сервиса, в описании сказано, что данные, которые вы передаете приложению, будут храниться на вашем телефоне под защитой 256-битного шифрования — на сервера «Дзен-мани» они не попадут.

В приложении несколько необычных разделов. Например, «Планы», где отображаются запланированные платежи (их можно добавлять вручную, либо доверить нейросети, которая сама распознает повторяющиеся ежемесячные траты). В базовой версии широкий функционал, но есть премиум за 149 руб/мес или 899 руб/год. Он позволит формировать отчеты, более гибко настраивать планирование бюджета и сканировать чеки по QR-коду. Скачать можно на Android / iOS, либо пользоваться официальным сайтом для ведения бухгалтерии.

Одно из самых популярных приложений, о котором пишут в каждой второй подборке. Но, судя по всему, есть две его версии — от одних и тех же разработчиков Disrapp LLC.

Фишка старого (есть на Android, iOS) — особая механика учета расходов. Нужно просто перетащить монетку с конкретного счета в нужную категорию: например, из кошелька в раздел «Продукты». Есть синхронизация по СМС, поддерживаются основные российские банки, а также сервисы вроде Яндекс. Денег, WebMoney и Qiwi. Премиум-версия дает доступ к расширенным отчетам, стоимость — 75 руб/мес или 899 руб/год. Однако работает ли подписка сейчас, не ясно — само приложение не обновляется с 2018 года.

Новая версия CoinKeeper с цифрой «3» в заголовке (она тоже доступна на Android и iOS) обновляется регулярно, но ее интерфейс отличается кардинально и напоминает полноценный банковский сервис с большим количеством настроек и разделов.

Возможно, самое милое финансовое приложение — понравится тем, кто любит иллюстрированный дизайн. Но ради него придется пойти на определенные жертвы — смириться с неуклюжей русской локализацией. Приложение доступно на Android и iOS.

В бесплатной версии есть весь необходимый функционал, в том числе календарь и возможность добавлять разные валюты, счета и карты. Минус в том, что расходы и доходы по ним будут суммироваться. Если нужно учитывать несколько сценариев, придется оформить премиум за 85 руб/мес, 599 руб/год или 1090 руб/пожизненно. Подписка также позволит экспортировать файлы в Excel, включить блокировку приложения по отпечатку пальца и гибче настраивать итоговые отчеты.

Использовать приложения для ведения бюджета не обязательно — может хватить простой (или сложной, если вы справляетесь с формулами) таблицы в Excel (а также на Google или Яндекс Диске). Как пишут некоторые пользователи, идеальная таблица — это та, которую вы сделали сами под свои нужды, но для начала могут подойти готовые варианты. Вот несколько:

Есть еще один способ контролировать траты, который предполагает еще меньше усилий — «Метод шести конвертов». Его суть в том, что вы распределяете зарплату (реально или мысленно) по конвертам в такой пропорции: 55% на самое необходимое (кварплата, продукты и так далее), по 10% на заботу о себе (отдых), образование, подушку безопасности и накопления, еще 5% — на подарки или благотворительность. Если в каком-то конверте кончаются деньги, брать их из других не рекомендуется.

Как бы вы ни считали бюджет: с помощью мобильных приложений, таблиц или методом конвертов — со временем вы научитесь избегать спонтанных трат, которые, по данным банка «Открытие», лишают россиян до 5 тысяч рублей каждый месяц. А если прочитаете наш материал о том, как избегать уловок онлайн-магазинов и тратить деньги во время шоппинга рационально, ваш кошелек будет тем более защищен.